
ご相談事例
ご相談内容
【病気が見つかった時、保険はどうする?】
(小浜市/40代/経営者)
ご相談の前提
ご病気が見つかり、現状加入している保険の内容を確認したいとのご相談でした。
死亡保障も含めて、改めて見直しをしたいというご希望です。
個別相談でアドバイスしたこと
まずは、ご病気の内容と現在の治療状況、お医者様の診断について詳しくお聞きしました。
お客様の状態は「病気の予備軍」といわれる段階で、今のうちに保険を見直したいとのことでした。
ただし、たとえ治療の必要がない場合でも、保険の加入や見直しが難しいケースがあることもお伝えしました。
これは、「保険医学」と「臨床医学」の違いによるものです。
◆保険医学と臨床医学の違い
臨床医学は「目の前の患者さんを治すこと」が目的です。
一方、保険医学は「保険契約の公平性と安定性を守ること」が目的です。
たとえば、お医者様から「この数値であれば日常生活に支障はないですよ」と言われたとしても、
保険会社は年齢と数値の組み合わせから、将来の病気のリスクを統計的に判断し、加入を断ることがあります。
このように、同じ「医学」でも視点が違うことを、丁寧にご説明しました。
■病気が見つかってからできる保険の見直し方法
現状の保険をどう活かすか、一緒に検討しました。
見直しには、次のような選択肢があります。
・解約
・払済(保険料の支払いをやめて保障を続ける)
・変換
・転換
・自動更新
・保険料免除特約の活用
重要なのは「保険に入ること」ではなく、今の自分に合った保険をどう活用するかです。
どの方法が一番良いのか、病気になったときにどう対応すればいいのか、
お客様と一緒に、さまざまな角度から丁寧に見ていくことをお約束しました。
■ひとことFPからのアドバイス
保険は、健康なうちに定期的にチェックし、内容を確認しておくことが大切です。
お金に関する課題は、一人ひとり違います。
早めに「自分に合ったプラン」を確認しておくことをおすすめします。
お客様の声
けれど、自分がどんな保険に入っていて、今後何ができるのかは正直わかりませんでした。
専門の方に見てもらい、一緒に考えてもらえることでとても安心できました。
