ご相談の前提

30年前に加入した保険が、いよいよ満期になります。
満期金が入るのは嬉しいのですが、一括でもらうと税金はかかりますか？
また、分割で受け取る場合はどうなりますか？

個別相談でアドバイスしたこと

まず、一括で受け取る場合ですが、満期保険金は原則として「一時所得」に該当します。

一時所得には
・特別控除（50万円）
・さらにその残りの「1/2だけ」が課税対象という仕組みがあります。

そのため、
「満期金＝全額に税金がかかる」というわけではありません。

次に、分割で受け取る場合です。

この場合は、
・受け取るたびに
・運用益部分が
雑所得（年金扱い）として課税対象になります。

毎年少しずつ課税されるため、税負担が平準化されるケースもありますが、
受取期間や他の所得との兼ね合いが大切になります。

大切なのは、他の所得はどれくらいあるのか
退職金や年金の受取時期、今後のお金の使い道
これらを踏まえて考えることで、税金も含めた手取りと安心が変わってきます。

長い時間をかけて準備してきた満期保険金です。
受け取り方ひとつで、税金の扱いもその後の安心感も変わります。

「もらう直前」ではなく、少し前から整理しておくことが後悔しないポイントです。

※税務の取り扱いは個別状況により異なるため、具体的な金額については個別相談にてご案内しています。